Gestão de risco e capital em seguros
Em busca ativamente de retenção de riscos, as seguradoras e resseguradoras enfatizam a gestão eficaz de risco e de capital. À medida que esse tema amadurece, vários órgãos profissionais e grupos industriais publicam seus pontos de vista sobre as melhores práticas e recomendam novos cursos de ação para as seguradoras, resseguradoras, operadoras de saúde suplementar e previdência complementar. A Autoavaliação de Risco e Solvência (Orsa) é talvez a mais divulgada, mas existem muitas outras iniciativas de gestão de riscos impostas por órgãos reguladores como Susep, ANS e Previc que precisam ser cumpridas.
Embora a intervenção reguladora muitas vezes leve a mudanças, algumas das culturas de gestão de risco e de capital mais bem-sucedidas se desenvolvem em resposta a eventos internos ou erros, como lucros voláteis, dependência excessiva de modelos e decisões de baixo valor a fim de melhorar a cultura, a governança e a quantificação dos riscos.
As seguradoras estão sujeitas à vigilância cada vez maior de clientes, investidores, agências de rating, auditores e parceiros de negócios sobre suas práticas de gestão de risco e de capital. O nível de conforto inicial que as seguradoras podem fornecer às partes interessadas quanto a suas capacidades de gerenciamento de risco tem um impacto decisivo sobre a percepção do mercado a respeito do negócio.
Nossa abordagem normalmente envolve a aplicação de modelagem matemática e estatística para determinar os riscos (subscrição, financeiros e corporativos) e o capital baseado nos riscos para melhoria dos modelos internos, aperfeiçoamento do processo de tomada de decisão, aumento de consistência dos resultados e adequação às normas e regulamentações aplicáveis ao setor.
Como a PwC pode ajudar?
Aprimoramento da estratégia de risco
- Elaboração de diagnóstico e suporte à implementação de IFRS 17
- Avaliação e implementação de Gestão de Riscos Corporativos em seguradoras, resseguradoras, previdência complementar e saúde suplementar
- Avaliação da estratégia de transição da margem de solvência para capital baseado em risco para operadoras de planos de saúde (ANS-IN Nº 14)
- Avaliação, desenho e implementação de estratégias de seguros
- Avaliação, desenho, implementação de frameworks de risco de seguro
- Avaliação, desenho e implementação de metodologias de avaliação e perfil de risco de seguro
- Avaliação, desenho e implementação de declarações de apetite ao risco, contemplando risco de seguros
- Desenho de KPI para a função de reivindicações de seguros
- Preços de produtos de seguros
- Desenho de KPI para a função de subscrição
- Desenho de programa de resseguro
Melhoria do desempenho de risco
- Análise e implementação de modelos de gerenciamento de riscos e de capital em seguradoras, resseguradoras e operadoras de saúde suplementar com base em metodologias internas ou padronizadas (Susep, ANS e Previc)
- Modelagem de riscos de subscrição em seguros, resseguros, capitalização, saúde suplementar, previdência complementar
- Análise de tendências e cálculo de exposição do risco de seguros
- Gestão de exposição ao risco de seguros
- Reserva de capital de risco
- Análise do resultado de reivindicações
- Eficácia do resseguro
- Cálculo e gestão da agregação e concentração do risco de seguro
Aprimoramento de funções e recursos de gestão de riscos
- Avaliação, desenho e implementação de Base de Dados de Riscos Operacionais para seguradoras (Circular Susep nº 517)
- Avaliação, desenho e implementação de funções de risco de seguros
- Avaliação da função de reivindicações de seguros
- Avaliação da função de subscrição
- Staff loan de profissionais especialistas em riscos de seguros
Contatos
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