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Nosso foco é o futuro dos serviços financeiros. Ajudamos nossos clientes a formular novos modelos de negócio e a colocar suas estratégias em prática.
Serviços Financeiros
A transformação digital e as novas tecnologias vêm impactando profundamente o setor: criaram modelos de negócio inéditos, abriram oportunidades de receita e mudaram a forma de conquistar clientes. Mas também trouxeram uma nova carga de desafios. Consumidores mais exigentes, um cenário de riscos em constante mutação, regulação mais complexa e as pressões de um ecossistema de inovação aberta passaram a fazer parte da rotina do setor.
A isso se somam novos players – dentro e fora da indústria –, mudanças regulatórias frequentes, demanda crescente por transparência, clientes hiperconectados, exigências de gestão ética de dados, integração dos serviços financeiros a outros setores, o avanço da IA generativa e cibercriminosos cada vez mais sofisticados. O setor financeiro raramente teve tanto para administrar ao mesmo tempo.
Para se manter competitiva nesse ambiente, a empresa precisa proteger dados, integrar-se ao ecossistema de inovação aberta, aprimorar o relacionamento com o cliente, acompanhar as mudanças regulatórias e fiscais e dispor de controles internos e tecnologia capazes de prevenir crimes financeiros.
Nossa equipe multidisciplinar – com especialistas em gestão de riscos, compliance, tecnologia, operações, finanças, análise de dados, auditoria interna, tributos e estratégia – está preparada para ajudar sua empresa a incorporar inovações aos processos, aprimorar a jornada do cliente, fortalecer controles internos e crescer com mais segurança e rentabilidade.
Como podemos ajudar
Nossa rede de consultores e auditores alia experiência global e conhecimento do mercado local para entregar soluções sob medida, atendendo às necessidades estratégicas e operacionais da sua empresa.
Assessoramos em temas como riscos, regulação, crimes financeiros, inovações digitais, tecnologias emergentes, impactos das fintechs e insurtechs e mudanças no comportamento do consumidor.
Aplicamos metodologias comprovadas para projetar e executar transformações de negócio. Investimos continuamente no desenvolvimento de competências tecnológicas nas áreas que mais geram valor para os clientes: análise de dados, IA generativa, transformação de sistemas e cibersegurança.
Nossos serviços
Auditoria externa
Fornecemos confiança e transparência, garantindo conformidade com as regulamentações e padrões contábeis aplicáveis.
O setor financeiro tem desafios próprios – e nossa equipe de auditores especializados entende isso. Com experiência em bancos, meios de pagamento, seguradoras, fundos de investimento e corretoras, conhecemos as exigências específicas de cada segmento.
Nossos serviços de auditoria externa oferecem avaliação independente e imparcial das demonstrações financeiras. Trabalhamos próximos aos clientes para entender seus negócios, riscos e controles internos, garantindo auditorias eficientes e com foco no que importa.
Combinamos conhecimento técnico, tecnologia avançada e compreensão profunda do setor. Usamos ferramentas de análise de dados para identificar riscos e padrões atípicos, dando ao cliente uma visão clara e precisa de sua situação financeira. A equipe se mantém atualizada tanto nas ferramentas tecnológicas quanto nas mudanças regulatórias e nos desenvolvimentos contábeis mais recentes, o que nos permite orientar os clientes de forma proativa.
Os serviços incluem:
- Auditoria de demonstrações financeiras: revisão completa e independente, com conformidade aos princípios contábeis aplicáveis e às normas internacionais de relatórios financeiros.
- Revisão de controles internos: avaliação da eficácia dos controles, com identificação de pontos de melhoria e recomendações para fortalecer o ambiente de controle.
- Auditoria de conformidade regulatória: verificação de conformidade com normas do Banco Central, Lei Sarbanes-Oxley e demais exigências do setor financeiro, incluindo relatórios de sustentabilidade.
- Auditoria de processos e procedimentos: análise das operações para identificar ineficiências e oportunidades de melhoria que reduzam riscos e aumentem a eficiência.
Entre em contato para saber como podemos atender às obrigações de auditoria externa da sua instituição.
Cibersegurança
O ambiente digital evolui rápido. As ameaças, também. Para instituições financeiras, os riscos cibernéticos cresceram em volume e sofisticação ao mesmo tempo em que as regulamentações de proteção de dados se tornaram mais exigentes. Uma estratégia de cibersegurança robusta deixou de ser um diferencial para se tornar uma condição básica de operação.
Nossa equipe de especialistas em cibersegurança e privacidade conhece o setor financeiro e as ameaças que ele enfrenta. Trabalhamos em parceria com os clientes para desenvolver soluções que protejam ativos digitais e garantam a continuidade dos negócios.
Os serviços incluem:
- Estratégia, risco e conformidade: redução estratégica do risco cibernético com operações resilientes
- Resposta a incidentes cibernéticos: suporte prático para preparação e resposta a crises
- Privacidade e proteção de dados: tecnologia avançada para conhecer, organizar e controlar informações
- Implementação de tecnologias de proteção: integração eficiente de soluções de segurança ao negócio
- SOC e serviços gerenciados de segurança: agilidade para tratar problemas de segurança e privacidade antes que se agravem
- Cibersegurança para fusões e aquisições: clareza nas decisões em cada etapa, mitigação de riscos e maximização de retornos
- Segurança para ambientes de missão crítica: conexão segura entre tecnologia operacional (OT) e sistemas de TI
- Gestão e governança de acessos: solução de gestão de identidade e acesso que inspira a confiança dos clientes
- Gestão de crises e resiliência operacional: fortalecimento da resiliência, eficiência e transparência na resposta a incidentes
Entre em contato para saber como podemos ajudar sua instituição a fortalecer a postura de segurança cibernética.
Consultoria tributária
Oferecemos serviços de consultoria tributária para ajudar organizações a gerenciar riscos fiscais, otimizar a estrutura de tributos e cumprir obrigações de forma eficiente:
- Planejamento tributário: estratégias para reduzir a carga fiscal, identificando oportunidades de economia e estruturas mais eficientes.
- Cumprimento fiscal: preparação e entrega de declarações, conformidade com obrigações locais e internacionais, revisão de processos fiscais.
- Controvérsias fiscais: suporte em auditorias, litígios e resolução de disputas com autoridades fiscais, incluindo representação em processos administrativos e judiciais.
- Preços de transferência: análise e documentação de políticas para transações entre partes relacionadas, garantindo conformidade e reduzindo riscos de ajustes fiscais.
- Impostos indiretos: orientação sobre IVA, impostos sobre vendas, bens e serviços – planejamento e conformidade.
- Consultoria em impostos internacionais e Lei 14.754: avaliação dos impactos da mudança legislativa, recomendações para mitigação de riscos, alternativas de reestruturação de investimentos offshore de pessoas físicas residentes no Brasil e apoio na gestão de questões fiscais em operações internacionais, incluindo planejamento tributário transnacional, estruturação de investimentos estrangeiros e tratados fiscais.
Entre em contato com nossos especialistas tributários para mais informações.
Estratégia
Integrante do network PwC, a Strategy& é uma consultoria estratégica que atua da estratégia à execução. Combinamos experiência em estratégia com os recursos do network para ajudar você a conduzir o negócio com clareza e confiança.
- Estratégia e negócios: atuamos em estratégia corporativa, crescimento orgânico, estratégia de portfólio, precificação, melhora de lucratividade, estratégia de valor para o acionista e planejamento estratégico – inclusive nos temas que mais transformam o setor, como blockchain e cibersegurança.
- Estratégia centrada no consumidor: usando a abordagem BXT (negócios, experiência e tecnologia), ajudamos os clientes a superar as expectativas dos consumidores e crescer de forma rentável. Os serviços incluem diagnósticos, segmentação, estratégia de canais, precificação, desenvolvimento de produtos e eficácia de marca, marketing e vendas.
- Estratégia de fusões e aquisições: transformamos visão em pragmatismo. Atuamos em aquisições, desinvestimentos, parcerias, mercado de capitais, private equity, gestão de crises e reestruturação.
- Fit for Growth: uma abordagem de redução de custos que não sacrifica o futuro. Ajudamos os clientes a melhorar sua performance de forma estratégica e eficiente, posicionando o negócio para crescer com mais solidez.
- Estratégia de tecnologia: em um mundo de transformação acelerada, ajudamos a antecipar disrupções e identificar capacidades críticas em blockchain, cibersegurança, transformação digital e gestão de dados. Desenhamos estratégias para transformação digital, arquitetura de recursos e modelos operacionais de tecnologia, com aplicação da metodologia Fit for Growth.
Entre em contato com a Strategy& para saber mais.
Forensics
Fraudes, corrupção, lavagem de dinheiro, violações regulatórias – o setor financeiro está exposto a riscos significativos que exigem investigação especializada, conduzida com rigor e confidencialidade.
Nossa equipe forense tem ampla experiência em consultoria preventiva e em investigações corporativas complexas. Trabalhamos em parceria com os clientes, conduzindo investigações imparciais para encontrar respostas e fornecer recomendações acionáveis.
Os serviços incluem:
- Prevenção e detecção de fraudes
- Diagnóstico da estrutura de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD)
- Avaliação de efetividade de PLD
- Avaliação interna de riscos (AIR)
- Operacionalização de rotinas de PLD: KYC/CDD, monitoramento de transações suspeitas
- Revisão de modelos e regras de prevenção à fraude e lavagem de dinheiro
- Investigações corporativas
Entre em contato para saber como podemos apoiar sua instituição em investigações confidenciais e eficazes.
M&A
Fusões e aquisições moldam mercados. Para as instituições financeiras, as transações de M&A são instrumentos fundamentais de criação de valor e consolidação — e exigem uma abordagem que combine visão estratégica com execução disciplinada.
Nossa equipe de especialistas em M&A tem experiência sólida no setor financeiro e está preparada para apoiar cada fase da transação:
- Avaliação de oportunidades: identificação e análise de fusões, aquisições, joint ventures e parcerias estratégicas alinhadas aos objetivos da instituição.
- Due diligence: análise detalhada dos aspectos financeiros, operacionais e legais da transação, com mapeamento claro de riscos e oportunidades.
- Estruturação: modelagem da transação considerando financiamento, governança corporativa e questões regulatórias.
- Negociação e execução: suporte durante todo o processo para proteger os interesses do cliente e garantir uma conclusão eficiente.
- Integração pós-transação: apoio na integração das empresas, captura de sinergias e posicionamento da nova entidade para atingir seus objetivos estratégicos.
Entre em contato para saber como podemos ajudar sua instituição a identificar oportunidades e executar transações bem-sucedidas.
Mercado de capitais
Captação de recursos, IPOs, acesso aos mercados de dívida são processos complexos, com janelas de oportunidade que exigem preparo e execução precisa. Nossa equipe de especialistas em mercado de capitais oferece orientação estratégica e soluções personalizadas para cada etapa.
Os serviços incluem:
- Assessoria em IPOs: apoio em todas as fases do processo, da preparação inicial à execução da oferta. Trabalhamos com você para garantir que sua empresa esteja pronta para o mercado e para maximizar o valor da operação.
- Captação de recursos: identificação das melhores opções – emissões de ações, títulos de dívida ou outras formas de financiamento — e orientação estratégica para obter o capital necessário ao crescimento.
- Due diligence: análise detalhada dos negócios, finanças e operações para identificar riscos e fornecer informações consistentes a investidores e reguladores.
- Estruturação de transações: estruturação de ofertas de ações, emissões de dívida, fusões e aquisições e outras transações complexas de acordo com as necessidades específicas do cliente.
Entre em contato para saber como podemos ajudar sua instituição a avançar nos mercados de capitais.
Pessoas
Ajudamos organizações a repensar suas estratégias de capital humano e a enfrentar os desafios que vêm com a transformação do negócio. As soluções incluem:
- Estratégia de RH: planejamento de força de trabalho, upskilling, atração e retenção de talentos, gestão de desempenho, desenvolvimento de liderança e planejamento de sucessão, tudo alinhado aos objetivos do negócio.
- Transformação e cultura organizacional: apoio em reestruturações, fusões e aquisições, evolução cultural, gestão da mudança e engajamento de pessoas.
- Transformação do RH e tecnologias: melhoria de processos, revisão do modelo operacional, implementação de sistemas de gestão de talentos e recrutamento, automação de processos de RH e análise avançada de dados.
- Diversidade e inclusão: desenvolvimento de estratégia baseada em dados e avaliação qualitativa, com revisão de políticas e processos, geração de insights e criação de planos de ação com metas e KPIs de curto e longo prazo.
- Desenho organizacional: mapeamento de mudanças em estrutura, funções, responsabilidades, governança, tomada de decisão e capacidades das pessoas para que a organização alcance seus objetivos estratégicos.
Cada empresa tem suas especificidades – as soluções são personalizadas caso a caso. Entre em contato para mais detalhes.
Riscos, compliance e auditoria interna
Adaptação às mudanças regulatórias, resiliência diante das disrupções do setor — é nesse terreno que atuamos ao lado dos nossos clientes.
- Auditoria interna: avaliações externas de qualidade (EQA), avaliações de riscos, planejamento de auditoria, benchmarking e melhoria de desempenho. Inclui estratégia e transformação da auditoria interna, desenvolvimento de metodologias e soluções habilitadas por tecnologia.
- Controles internos, programa de SOX e avaliação de riscos: desenho e testes de controles para confirmar que os processos de gerenciamento de riscos, governança e controles internos existem e funcionam de forma efetiva.
- Estratégia e conformidade regulatória: implementação, testes e monitoramento regulatório, gerenciamento de mudanças e resposta a novos desafios – para que a empresa trate as exigências regulatórias com agilidade e antecipação.
- Risco operacional e gerenciamento de riscos corporativos (ERM): desenho e execução de autoavaliação de riscos e controles internos (RCSA), desenvolvimento e implementação de programas de ERM, identificação e avaliação dos principais riscos e controles da organização.
- Risco financeiro: soluções de risco de crédito, liquidez e mercado nas três linhas de defesa – abrangendo modelagem, testes de estresse, modelo operacional, governança, desenho de políticas e automação de processos.
- Tecnologia e analytics: modelagem quantitativa de risco, capacitação em tecnologia regulatória, ferramentas para mitigar riscos e sustentar vantagens competitivas.
- Meios de pagamento: acompanhamento da evolução tecnológica e das mudanças regulatórias no setor de pagamentos para mitigar riscos e impulsionar o crescimento.
- Risco tecnológico: construção de um ambiente digital resiliente, capaz de identificar, gerenciar e mitigar riscos com agilidade para que sua organização enxergue oportunidades onde outros veem obstáculos.
- Resiliência: pandemias, conflitos, eventos climáticos extremos – a disrupção virou norma. A capacidade de se adaptar e prosperar nesse ambiente é o que diferencia as organizações que saem na frente.
- Execução de serviços gerenciados: operação e otimização de funções complexas para garantir melhoria contínua e resultados sustentados. Duas frentes principais:
- Compliance regulatório (Compliance as a Service): gerenciamento das obrigações regulatórias e dos relatórios com mais eficiência, conformidade e melhor alocação de recursos.
- Riscos e controles internos (Controls as a Service): processo centralizado e simplificado de testes de controles internos e SOX, com abordagem rigorosa e de alta qualidade.
Entre em contato para obter informações detalhadas sobre os serviços disponíveis.
Tecnologia
Nossa consultoria em tecnologia para serviços financeiros é reconhecida pela experiência setorial, pela abordagem prática end-to-end e pelo foco em resultados. As frentes de atuação incluem:
- Transformação digital: apoio na transformação de processos de negócio, implementação de CRM e modernização de sistemas.
- Analytics e novas tecnologias: advanced analytics, aplicações de IA, soluções de big data, consultoria em criptomoedas e hiperautomação.
- Assessoria de CIO: arquitetura empresarial, governança de TI, otimização de custos, terceirização, migração para a nuvem, operações e gerenciamento de serviços de TI.
- Cibersegurança: gestão de riscos, inteligência e monitoramento de ameaças, resposta a incidentes e gerenciamento de identidade e acesso.
- Risco e tecnologia regulatória: risco e resiliência de TI, prevenção de crimes financeiros, estratégias de KYC, compliance de clientes, GRC, risco de capital, crédito e mercado, privacidade e recuperação de desastres.
Entre em contato para saber como podemos ajudar sua empresa a avançar no setor financeiro.
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