Descobrindo o amanhã

As instituições financeiras vivem uma profunda transformação. Incerteza macroeconômica, exigências crescentes de conformidade, risco de fraude em alta, clientes com novas expectativas e uma força de trabalho em processo de envelhecimento pressionam bancos, seguradoras e agentes de mercados de capitais a repensar sua forma de operar. 

A pressão regulatória também aumenta. Marcos como a Resolução CMN nº 4.893 e a LGPD, no Brasil, e o Regulamento de IA e o DORA, na União Europeia, exigem que a adoção de tecnologias seja mais transparente, segura e bem governada. 

Não há espaço para improvisar. E o setor já reage: 30% dos executivos de serviços financeiros ouvidos em pesquisa da PwC em 2025 tornaram a IA agêntica prioridade máxima de investimento para 2026. No Brasil, estima-se que os bancos investiram cerca de R$ 2 bilhões em inteligência artificial em 2025.

A IA agêntica representa uma mudança de patamar em relação à análise tradicional, à automação e à IA generativa. Em vez de executar tarefas isoladas, os agentes conseguem raciocinar, agir e orquestrar processos de várias etapas com mínima intervenção humana, acessando dados, executando fluxos de trabalho e se adaptando a novas condições. Quando implementada de forma responsável, a tecnologia ajuda as instituições a ganhar eficiência e precisão, mantendo a supervisão humana nas decisões de maior risco.

A IA agêntica já gera valor concreto em cada segmento do setor financeiro.

Nos bancos, o impacto se manifesta na prevenção de crimes financeiros, na conformidade regulatória, no relacionamento com clientes e no crédito. Os agentes automatizam o KYC e o onboarding, monitoram transações em tempo real e preservam trilhas de auditoria. Um grande banco asiático reduziu de dez dias para cerca de uma hora o tempo de elaboração de memorandos de origem de recursos. No atendimento, o autoatendimento conduzido por agentes já resolve cerca de 30% das solicitações rotineiras sem intervenção humana.

Na área de seguros, a tecnologia transforma a subscrição, os sinistros, o atendimento e a sustentabilidade da força de trabalho. As decisões de subscrição passam a se apoiar em sinais de risco continuamente atualizados – de modelos climáticos a imagens geoespaciais. Sinistros podem ser triados e resolvidos de forma quase autônoma, da notificação inicial ao pagamento recomendado. E, diante do desafio demográfico do setor, os agentes ajudam a preservar o conhecimento institucional.

Nos mercados de capitais, fluxos de trabalho com múltiplos agentes reduzem de dias para minutos o tempo da primeira análise, ingerindo demonstrações financeiras, transcrições de calls e dados alternativos. 

No private equity, aceleram a due diligence e rastreiam KPIs das empresas do portfólio, liberando as equipes para a criação de valor.

A IA agêntica é uma oportunidade concreta para as instituições financeiras criarem valor duradouro. A Microsoft chama essas organizações de frontier firms: empresas na vanguarda da adoção de IA, nas quais a expertise humana e os agentes colaboram em escala. Chegar lá exige visão clara, roteiro concreto e governança robusta.

O desafio não é a falta de oportunidades, mas selecionar as que podem ser escaladas. A transformação começa com uma mentalidade centrada no processo: ancorar as iniciativas de IA nas cadeias de valor que geram resultado, não na tecnologia.

Da visão à ação

• Priorize as cadeias de valor. Escolha casos de uso com resultados mensuráveis em clientes, riscos e operações – não provas de conceito isoladas. Cada sucesso vira projeto-modelo para acelerar a replicação.
• Prepare as equipes. Os profissionais adotam a IA mais rápido do que muitos líderes esperam, mostra pesquisa da PwC. Mas querem clareza sobre o impacto em seus cargos e apoio para desenvolver novas competências.
• Repense os processos de ponta a ponta. Um fluxo que antes tinha 20 etapas pode exigir apenas três num mundo agêntico.
• Estruture a entrega com um CoE de IA. O Centro de Excelência estabelece padrões, governa as plataformas de dados e impulsiona a capacitação da força de trabalho.
• Modernize a base tecnológica. Governança de dados sólida e plataformas de arquitetura lakehouse, como o Microsoft Fabric, reúnem os dados em um ambiente único, seguro e governado.
• Incorpore a confiança desde o início. Sistemas agênticos exigem controles em tempo real – autenticação rigorosa, salvaguardas para prompts e saídas, registro centralizado – e um humano no ciclo nas decisões de maior impacto.
• Conecte o ecossistema. Parcerias com provedores de tecnologia, academia e reguladores reduzem o tempo para obtenção de valor e ajudam a escalar com responsabilidade.

PwC e Microsoft oferecem capacidades complementares: a PwC, com profundo conhecimento em serviços financeiros, entendimento regulatório e experiência em transformação; a Microsoft, com plataformas de nuvem e IA seguras, de nível corporativo, projetadas para ambientes altamente regulados. A Cadeia de Valor de IA Agêntica da PwC pode ser integrada a tecnologias como Copilot Studio, Agent 365, Fabric e Foundry, sempre com base nos princípios da IA responsável.

A IA agêntica não é mais uma promessa distante. As instituições que agirem primeiro – escalando com responsabilidade, com governança eficaz e valorizando as pessoas – ditarão o ritmo da competição e ajudarão a construir um setor mais resiliente, inteligente e centrado no cliente.